Sandra Ernst on Fintech in Europe与SE Asia，Venture Studios＆Builders以及与监管机构合作-E46
进行这种对话，并真正拥有批评法规的完成方式，完成合规性的方式非常重要，因为否则，您只是在建立第二银行。然后，成为银行用户的所有挫败感。因此，您需要早日保持这种平衡，以确保保护业务并在那里质疑其他业务，并确保它成为更好的体验。 - 桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）
在过去的5年中，桑德拉（Sandra）一直在新加坡金融科技公司的C级职位工作。在此之前，她在马来西亚的私募股权房地产工作，并在2001年属于欧洲最大的合作银行网络的德国银行工作。
她从与聪明人合作的共同目标中获得了精力，以创建影响力，并在创立和运营公司方面拥有专业知识，需要在需要时进行旋转以迅速扩展，并雇用有能力的团队。
德国业务的基础上完成了全额学费和洛奇奖学金，完成了她的硕士和单身汉。达勒姆大学（Durham University） （第一年在爱丁堡大学（University of Edinburgh 的阿拉伯世界研究硕士学位（伊斯兰金融和阿拉伯语） 。在业余时间，她喜欢在山上远足并阅读书籍 - 最好既有魏斯比尔。
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Jeremy Au： [00:00:00]嘿，桑德拉。很高兴有您参加演出。
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:00:04]嘿，杰里米。来到这里很好。
Jeremy Au： [00:00:07]我很高兴分享您在金融科技上的旅程，这对您来说是一段艰难的旅程……我的意思是，从欧洲到马来西亚，再到新加坡和东南亚的世界各地，这都是您的旅程。
Sandra Ernst： [00:00:21]谢谢。是的。真的。很高兴谈论它。
杰里米·艾（Jeremy Au）： [00:00:25]所以我记得很久以前就在勃兰登堡的一个建筑工地上实习，吃了大量的酸菜和香肠，这是一个距离东南亚的世界。因此，我们必须问：您是如何从这里到达这里的？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:00:43]好吧，我在2013年初完成了主人的工作，而我的主人是一项阿拉伯世界研究，专注于伊斯兰金融，显然，马来西亚是伊斯兰金融的非常非常好的地方。因此，我最初在2013年去那里为伊斯兰房地产投资信托基金（Islamic REIT）工作，然后是一家私募股权房地产公司，该公司也从事伊斯兰财务。
在此之前，我已经在德国工作了几年。然后，在马来西亚之后，我大约在2016年的四年半前移居新加坡，在金融科技领域工作。因此，我被雇用在新加坡成立了一家金融科技公司，即一家点对点贷款公司，当时金融科技系统仍然相对较早地与现在相比。
Jeremy Au： [00:01:35]之后您继续前进？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:01:38]之后，我继续为卡普（Cardup）工作，大约三年前。卡普（Cardup）是新加坡的卡式平台，我们还在香港和马来西亚推出。我认为，如果您的一些听众也非常了解市场，这与美国Plastiq非常相似。
Jeremy Au： [00:01:57] OH Plastiq在美国表现非常好，因此，我敢肯定，如果您只是本地化其核心业务模式，我敢肯定，这将是一家非常成功的公司，因为在消费者欲望和市场方面，许多类似的动态都是如此。因此，我们会尽快得到。
因此，您真的真的专注于作为一般势力和跨不同职能的财务方面的真正专注，但是当然，您不仅要专注于财务，而且关注伊斯兰金融等新兴趋势，如伊斯兰财务一直以来，一直到点对点发票融资，现在可以用于付款平台。那么，是什么吸引您进入这项财务并处于领先地位呢？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:02:44]好吧，在银行和金融领域工作了大约20年，我认为您开始意识到要处理的主要痛苦点。因此，几年前，当我决定进入金融科技行业时，我对不同公司正在努力为消费者提供体验的所有不同解决方案感到非常感兴趣，但企业也更好。而且，当您像六年前或六年前五年前回想起时，我们如何进行跨境转移，我们如何支付较小的费用以及更大的费用与现在的情况有很大不同。而且还有很多变化正在进行。我认为现在有很多机会开放。因此，这只是一个非常令人兴奋的领域和空间。
杰里米·阿伊（Jeremy Au）： [00:03:32]我有点好奇您如何成为一种角色，热情或至少是职业，因为有这么多人喜欢，“哦，金融科技和金融是艰难的。我需要做到这一点。这是确定的事情。没有一个人无法加入其中，因为有趣的是进入银行工作的世界，在金融办公室工作。因此，我只是好奇的是，是什么让您在个人层面上首先进入那里？
Sandra Ernst： [00:04:02]是的。因此，银行业，这是我做出的早期，早期的选择。我认为，大约20年前，这只是一项稳定的工作，您想让父母开心，并开始工作和活动。但是，我也意识到，如果您在传统银行工作，您的职业道路会变得非常狭窄，您很快就会成为专家，至少对于我的道路，我对此不感兴趣。我从不想在大银行或一般银行的一个特定领域中过多地专业。
因此，当我在马来西亚工作时，它仍然有那个伊斯兰财务部分。同样，我的目标也是要成为一名通才……真正了解更广泛的领域，我认为当您在金融科技领域工作时，这非常重要。您需要能够了解市场上发生的事情，塑造行业的是什么，您要解决的痛苦点是什么。而且，如果您在那里的专家太多，那会伤害您，尤其是在...开始时，尤其是当您进入较早的舞台公司时。后来，当公司成长时，他们需要再次建立某些结构，而专家显然非常相关。但是，尤其是在一开始，请尝试确保您从所有事情的运作方式中真正了解尽可能多的理解。
Jeremy Au： [00:05:31]从加入传统银行业到成为领先团体的专家和通才，从您刚刚描述的过渡到您刚刚描述的过渡有什么挑战 ？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:05:41]肯定。我认为，当您在一个非常先进且更稳定的组织中有几个经验时，您会变得非常自在，从而在非常具体的公司中工作，这是公司所做的整体工作的一部分。因此，我认为尤其是当我搬到新加坡时，当我开始在金融科技工作时，这确实被扔进了冷水中，并意识到每个决定是我的。我必须决定最终该怎么做。我没有人可以提及。我没有人能问：“可以吗？你也做决定吗？”但这确实是，每天都有很多决定要做，您只需要以最好的知识来制作它们，并希望其中大多数人都是正确的。
我认为这是主要变化之一，也是主要挑战之一，真的意识到您并不总是正确的，但是您只需要……您将无法始终拥有所有信息，因为资源约束，由于资源限制的较大公司，您可能会在一个较大的公司中遇到，并且由于所有事物的变化很快，就可以做出如此迅速的信息，请做出决定，做出决定，做出一个决定。然后，如果一个决定不是正确的决定，那就继续前进并使其更好并修复它。
Jeremy Au： [00:07:15]有趣的是，您也一直在过渡，作为财务专业人士，您正在筹集资金，然后就领导者，管理，做出运营决策而成为运营商越来越多。因此，告诉我更多有关这种过渡的情况。
桑德拉·安斯特（Sandra Ernst）： [00:07:35]我认为，不仅从对自己的工作负责，要对团队负责，激励他们，也要激励他们，了解他们的弱点和优势是什么，显然是一个非常非常大的转变，这是一个非常非常大的转变，甚至在您没有为您提供的安全网时，甚至在您没有做好的封闭时，都会更加巨大的转变。但是，我认为这是一个过渡，即任何领导者都是最重要的领导者之一，在这种情况下，您不仅仅是成为个人贡献者，并因您的工作而受到赞扬，并实际确保您的个人贡献是整个团队贡献的一小部分，并且您需要确保您的团队拥有一切所需的一切以表现出最大的表现。而且我认为这是一个持续的旅程，对我来说仍在进行中，而且我仍然每天都在质疑自己的领导风格，而且我仍在努力找出如何更好地做到这一点。
Jeremy Au： [00:08:43]听起来您肯定有很多学习经验。您是否有任何个人经历在您学习这些课程的情况下？
Sandra Ernst： [00:08:49]是的。我认为我第一次领导团队时，我认为我遇到的最大挑战之一是，我希望每个人都知道相同或以相同的水平开始，并且使用与我相同的信息。所以我记得有一位员工，他很初中，我在一次会议上给了他摘要，他回到我身边是我认为做得不好的事情。但是，与其真正确保我了解他的来源，他必须缩小的差距，如何帮助他缩小这些差距，我感到非常沮丧，我只是觉得有很多事情要做，而我真的没有时间训练团队并指导他们变得更好。
现在回顾过去，我认为那是我在个人领导旅程中最遗憾的事情之一，因为除非团队拥有他们真正表现最好的信息，除非您是领导者，否则我当时是领导者……除非我为他们所需要的所有信息提供了他们所需要的所有信息，并且还可以帮助他们缩小空白，我无法在他们的最佳状态上表现出最大的努力，而且我在他们的范围内都没有沮丧，我认为这是他们的沮丧之处，这是他们的沮丧之处，这是他们的沮丧之处，这是他们的努力，这是他们的沮丧之处，这是他们的沮丧之处，这是他们的努力，这是他们在他们的境地上，这是他们在他们的境地上，这是他们在他们的境地上，这是我的沮丧之处，这是他们的努力，这是他们的努力，这是他们在他们的境地上，这是他们的努力，而他们却在他们的境地上，这是他们所需要的。当然，如何捡起它，或者他们不知道为什么它很重要，为什么它是一个新的优先事项，而不是他们已经从事的其他事情。因此，我认为这一意识到，作为领导者，您很多时间，很大的时间，即使您被淹没了，即使您发生了很多事情，您也需要花很多时间来确保您的团队实际上在做最好的工作。
Jeremy Au： [00:10:35]是的。我完全引起了共鸣。我认为有很多我反映的时刻，我当时想：“哦，我可以做得更好”，或者今天领导的方式与我10年前的领导方式大不相同。我认为这是我们对我们的变化的了解。我也认为，回想起来，我认为我有一种反思，今天我是我以前尊重新员工的领导者。我会进来，一个新员工就像是“哇。这位经理或这位领导者在其中如此善良和周到”，我就像，“哇。这是完全不公平的，因为我现在有10年的经验。”有趣的是，这段旅程发挥了作用。因此，我想我有点好奇，我想，您是否觉得金融科技领导者的领导者与其他垂直行业的其他公司的领导方式有所不同？
Sandra Ernst： [00:11:31]嗯。这是一个有趣的问题。我不确定这是否专门针对金融科技，但我认为许多金融科技公司仍然相对较早，而且我们正在许多公司希望将金融科技添加为附带业务或对其实际业务的利基市场。因此，我认为Fintechs尤其要做的事情和目前正在做很多事情都是创新的，并且确实找到了它们的目的。他们为什么在那里？他们将如何与其他试图添加金融科技元素的公司相比，例如亚马逊，东南亚的海洋。
因此，开始使用金融科技的公司，认为领导力在“好吧。遵守一切，就像您要处理客户的生计一样，有些监管机构非常担心您如何做到这一点，因此，如果您认为可以添加金融科技，那么您需要雇用很多人来照顾它。
Jeremy Au： [00:13:07]是的。真实。我从来没有这样考虑过，这就是您是说金融科技不是这种消费者玩耍的，而是非常模块化的，然后是经常被低估的监管组件。我认为对我来说，从外面看，我发现金融科技领导者和初创公司与众不同的一个很大的不同是，大多数员工是财务员工，这是非常不同的。我的意思是，如果您看很多直接面向消费者的品牌，显然，它们来自营销人员等等。您在物流公司工作，其中许多来自电子商务或物流的背景。
但是，对于金融科技公司来说，有趣的是，很多人都来自银行。他们来自大银行，小银行。然后，每个人也是...我觉得很有趣。我一直喜欢说：“一百万美元是一笔钱。”我记得财务中有人说：“哦，今天我们正在部署50美元。”我想，“好吧。在这种情况下，您并不是说50美元。”我的大脑就像，“这是一个更大的总和。”有人向我解释的是：“哦，他们的意思是5000万美元”。有很多行业术语，内部语言发生了很多。
Sandra Ernst： [00:14:21]是的。我认为是...你是对的。金融科技公司的许多人来自金融业，但我认为保持平衡非常重要，因为金融业的人们，同时他们会在需要扩大规模以及需要成为认真的许可业务时为他们带来非常宝贵的经验；但是，与此同时，不来自金融业的人们对每件作品都非常批评，他们将是问的是：“我们真的需要这样做吗？这对消费者来说是一个痛苦。这是对用户的痛苦。我们为什么要做？我们需要做吗？”然后，许多情况下，来自金融业的人就像：“是的。我们需要这样做，除非我们做ABC并改变某些事情。”
但是，要进行这种对话，并真正拥有批评法规的完成方式，遵守方式的方式非常重要，因为否则，您只是在建立第二银行。然后，成为银行用户的所有挫败感。因此，您需要早日保持这种平衡，以确保保护业务并在那里质疑其他业务，并确保它成为更好的体验。
Jeremy Au： [00:15:35]那么，您是否有有关如何处理金融和非筹集人之间的经理会议的提示？您将如何促进或安排对话，以免像银行一样老而笨拙，”和“，”。您将违反法律，“从另一边。如何实现该过程？
桑德拉·安斯特（Sandra Ernst）： [00:15:58]这也是我认为我仍在学习的东西，我仍然真的每周都在提醒自己，试图聆听更多，我试图退后一步，请注意，试图看，”法规通常非常模糊。它说您需要做某事，但并不能准确地告诉您您需要做什么。因此，从银行业或其他金融科技玩家中汲取一些知识并不一定意味着最好的做法，您实际上可以做一些更聪明的事情。
因此，当您举行这些会议时，我认为确实会听，退后一步，当他们质疑您作为一个人...当他们质疑您的人时，不会感到冒犯，这些人来自财务部门的银行业务，但真的将其视为一个了不起的机会，可以弄清楚您是否可以真正改变某些事情，而不是仅仅复制已经存在的东西。然后在需要时向后推，因为在某些情况下您无法更改它，因此无法周围。他们也需要克服它。这就是一个团队中，您只需要进行这些对话，“我希望我们可以改变它。我们不能。找到一个更好的机会。但是，请再次研究它。但是，如果您不能，那么，不要浪费时间盘旋。”
Jeremy Au： [00:17:24]这是真的。我认为一件事是，我认为人们将法律视为一项法律，我认为人们也忘记了我们也制定了新的法律，而我们今天制定的法律通常是为一个行业建立的，并且在过去的五到十年中正在发展。因此，业务的现实总是在其周期中领先于法规，而初创企业也更加领先。他们计划的是下一个愿景。因此，可以肯定地处理这种动态真的很有趣。
And I'm just kind of curious, because, for yourself as well, you've been a founding CEO at venture builder, and I think they're seeing a lot of growth of venture builders are now popping up in Southeast Asia and I think the migration of the idea from the US And I'm just kind of curious, what advice would you have for people who are considering whether to join a venture builder, either to be the founding CEO or to be a co-founder?他们应该在想什么？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:18:28]我认为要确保您的愿景与风险投资人或主要股东的愿景保持一致。如果您的异象不一致，如果您对业务如何运作有不同的想法，那么这可能是一种非常令人沮丧的经历。因此，首先，使您的愿景对齐。
其次，请确保您在公司中拥有足够的所有权，以使您在建立公司所需的时间内保持动力；运行它；要将其带到一个阶段，您感到很自在，如果您现在不得不移交给其他人，就可以。但是，所有权对于确保您需要做出的决定确实很重要。 [b]另外，尤其是在金融科技领域，如果您负责法规，则需要确保实际影响公司的建立方式。然后，就我之前所说的，关于愿景的一般一致性以及公司的意图。
杰里米·艾（Jeremy Au）： [00:19:28]这是如此真实，我发现，更有经验丰富的风险建筑商对此更加清楚，他们也很想知道，“我们也很清楚地说道，“我们也对愿景的一致性也很重要，而且我们也关心您的所有权也很重要，因为花费一半的时间，因为我们都不要花费一年的时间来审查，因为我们都没有意识到，因为我们的构造既适合了，因为构造了工作，因为它的构造是正确的。因此，我认为这是我经常告诉人们正在探索这些角色的人，也要注意那些风险建筑商的经营历史，并确保采访他们过去的创始人。他们应该能够提及与之合作的人或他们建立的企业，不仅是成功的人，而且还没有成功的人，无论是因为他们侧面跌落还是没有按照自己的意愿进行扩展。
我有一个问题是，很明显，金融科技在东南亚仍在迅速移动，并且在东南亚也很快移动。您在东南亚的金融科技中看到的神话和误解是什么？
Sandra Ernst： [00:20:29]所以我想一个人，不要试图变得太批评，这是一件好话，但是在新加坡的金融科技绝对是Fintech的Fintech，这是一个很棒的国家，这是一个令人惊叹的国家，但是我认为领先的金融科技仍然来自像我们这样的地方，其中一些在欧洲（Revolut，Klarna，Klarna）。显然，美国有很多。显然，中国是金融科技创新的惊人国家。因此，我认为对于新加坡，为了真正发展我们拥有的那个球员，其他国家拥有的是，找到一种解决方案，以使这些公司更容易在区域扩展，在市场上扩展整个市场。
我认为这是东南亚的局限性之一，只是所有不同市场都有许多不同的法规。而且，如果您是金融科技，并且想在不同市场上开设银行帐户，则需要设置和不同的市场，您必须申请不同的许可证，您必须每次都进行银行帐户设置流程以及所有洗钱问卷。这需要大量的重点，而不是实际经营业务。
我认为，可能Covid也向我们展示了将人们在一个市场中以及我们可以将多少人外包给其他市场的重要性。因此，我仍然坚信，对于新加坡来说，让外国人才进入并确保我们吸引他们并使公司能够从外部雇用他们，这是非常重要的，如果他们在新加坡内部不可用的话，但我认为，与此同时，现在已经更容易分发了团队并且仍然有一个功能齐全的设置，并且仍然成长且仍然成长和创新。过去的10个月左右发生了巨大变化。因此，我认为能够在当地雇用在这里的人可能有点重要，因为公司数字化的速度比我们想象的要快得多。
Jeremy Au： [00:22:41]我认为这确实被低估为洞察力，我认为这进一步探讨了这一点。我也感到，对于那些在边界周围具有更强移民趋势并让外国进来的国家，例如英国和新加坡，我认为显然有一个关于如何整合以及如何将我们带入社会中的人们的对话社会。同时，我认为企业必须在虚拟位置上加倍努力，以便能够以与其他业务需要的速度相同的速度扩展人才。而且我认为这对业务很棒，而且我认为，在某种程度上，对于我们想要建立的社会而言，这可能不是那么好。
因此，我很好奇，当您在区域上雇用和看待时，我知道这么多金融科技初创公司正在做同样的事情。他们正在寻找区域办事处，现在正在整个地区雇用，因为他们只是在新加坡找不到人才。您在招聘和入职方面看到哪些最佳实践？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:23:47]好吧，我们很幸运能够在印度拥有我们的CTO，因此他在那里建立了办公室。最初，这主要是针对科技团队的，但是随着时间的流逝，我们也增加了更多的人和其他团队，例如运营，财务，合规性销售。而且我认为一个很大的差异化确实是一个非常非常非常重要的团队成员实际上也与该团队在一起。因此，这不像一个与一切发生的地方相距甚远的办公室，但实际上是一个非常重要的办公室，关键成员在那里，这产生了巨大的不同。
除此之外，我们确实在新加坡扮演了很多角色，只是因为我认为，在过去的几个月中，它发生了很大变化。我们所有人都对打电话更加满意。现在，每个人都知道如何打开麦克风，并确保它在会议桌的中间，并且即使在金融科技公司中，您实际上也可以听到人们的声音。我经常是……人们只是不习惯。现在，我们知道了如何做到这一点，但是，这些个人对话并能够轻松地谈论与非常具体的工作主题并不总是相关的事情，如果您基于不同的市场，通常会打电话来谈论一个非常具体的主题。因此，我认为这些非正式的对话仍然至关重要，这就是为什么我们在新加坡雇用很多人的原因，我们仍在努力吸引他们。
但是，我认为变得更容易的是让这些人在卫星办公室中也很有意义，因为如果您在不同的市场中运营，需要本地人才，需要本地内容，则需要对当地的市场了解，而且我认为这非常有价值。
Jeremy Au： [00:25:40]是的。我认为这是一个有趣的观察结果，那就是在人们可以进行非正式对话的地方发生了一些偶然性，而且我认为那些能够更好地构建实际上更好的公司，因为我认为，就像您说的那样，真正的现实是现实的，而现实是covid的，人们将变得遥不可及。我认为从现在开始，这么多公司现在是不可逆转的。当您开始在卫星办公室雇用人们而每个团队都有一个遥远的人时，我认为这是关于如何利用优势并最小化的，就像您说的那样，痛苦的观点。
我也很好奇的一件事是，您在东南亚看到了什么？我的意思是，您从欧洲转移到东南亚。那里的选择是什么？我认为您有一个有趣的能力可以显然与地理进行比较和对比。一个是欧洲，另一个是东南亚。那么，您在接下来的10年中如何看待什么？在这两个大区域中，您将如何比较和对比接下来的10年？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:26:40]有趣的一个。我的意思是，我想最大的差异之一是，欧洲在很大程度上是与东南亚相比，在那里，您拥有账单上或没有银行的人口的巨大机会，这意味着您可以提供解决方案，这些解决方案可以完全跳过我们可能已经长大并习惯的传统金融服务，并且您可以习惯与之不同的事情。例如，您可以为永远不会在传统金融行业中获得的人提供信用。
不过，一件事，每当我回到欧洲或现在我也看到LinkedIn的故事时，我的意思是，欧洲也有很多金融技术创新正在进行中，但是每次我去慕尼黑啤酒节时，我都会看到这些大迹象，而且我看到这些“只有现金”的大迹象，我很想付钱，只需付款，只需付款或付款即可使用，并且只需使用这些付款，并且只需使用它们，并且只需使用它们。如果您不能在像慕尼黑啤酒节这样的活动中付出啤酒，那么速度很重要……敲打卡的速度要比获得现金，给女服务员付钱并完成这项财务交易要快得多。如果您不能在那里使用它，我的看法是，它向您展示了我们在金融科技的进步以及它如何渗透人们的日常生活方面有何不同。在这里，您要去小贩中心，每个小贩摊位都有几个不同的付款方式，您只需点击或Paylah或所有不同的选项即可。
因此，我认为在接下来的十年中，许多在欧洲开发的解决方案仍然是……许多不同的Fintech解决方案用于较小的资金并提供更多的便利性，而在东南亚，我认为这是成为主要银行合作伙伴，或者成为主要的商业伙伴...金融科技成为主要的选择，成为以前无法访问人口的主要选择。但是在欧洲，这就像一个不错的附加组件，或者您这样做是因为它更好，它是一种更好的用户体验，但是您仍然保持旧的银行关系。人们通常仍然……我不知道一个完全取代了银行关系的人。在东南亚，我认为很多人都没有以前的银行关系，因此他们对使用Fintech Companies来满足其主要银行业务需求变得更加满意。
So I think big difference, and I don't see that changing so much in Europe yet where people are very concerned about where the money is and who is handling it, and I think also scandals, like the recent Wirecard scandal, where a massive company regulated by the German government, a fintech darling and... I mean, I invested as well, because I would never have thought fraud could be so bad in a company that big and that was marketed by the German government and supervised by the BaFin, the German监管机构。因此，我认为对银行的信任在欧洲仍然比东南亚其他地区更重要，那里的人们从未有过银行关系。
Jeremy Au： [00:30:08]是的。我的意思是，这是一件有趣的事情，因为Wirecard观看后果很有趣。我读了一些有关Wirecard的简短销售商报告，这是一个很大的对比，因为您阅读了许多简短的卖家报告，这些卖家报道中国公司的报道幸运的是，这些公司的表现不佳，甚至是一些备受瞩目的问题，例如Luckin Coffee。但是我认为没有人会期望这件事会发生，因为每个人都有德国监管机构的原型...大于规则，即使在欧盟中，它们都严格对一切。显然，这甚至通过了德国监管机构的考验，每个人都会对此签字。那么，我想您对投资的感觉如何，显然，这是金融科技在全球范围内的巨大冠军呢？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:30:57]我不相信代表整个国家感到尴尬，但是我确实感到有些尴尬，因为所有这些都在进行，而且任何人都没有抓住它。有审核员，有德国监管机构。我只是从来没有想过会这么糟糕。
Wirecard到处都是您或许多商店中的每个商店，当您看收据时，您付钱了，它是在东南亚的Wirecard，也是欧洲的。因此，我认为这再次表明，即使我们正在做的事情，即使是政府发放的许可证，他们也可以做大量的监督。对我来说，它更加显示了作为金融科技公司的重要性，了解为什么要受到监管，为什么这些法规首先存在。而且我认为目的是保护消费者，保护公司，以确保它可以继续运作，没有过多的冒险，您不了解您不了解，保护客户，股东和所有人的金钱，然后，基本上，对所有这些不同的利益相关者的最大利益，因为监管机构将无法保护您免受您自己的侵害。他们甚至可能都不知道您在做什么，因为对他们来说，通常会从某些盒子上打勾。同样，不同政党互相依靠，例如审计师可能依靠监管机构，依靠审计师的监管机构，以及员工不质疑它，因为也可能存在围绕这些项目的保密文化。
我们已经在其他公司看到了这一点。我的意思是，您提到了Luckin，但后来我读过的最伟大的书之一是Theranos，Theranos是Theranos的故事，因为它像惊悚片一样阅读。就像是：“这么多聪明的人怎么没有掌握它？”但这是因为显然总是有这样的假设：“好吧。我不是要问我。还有其他人……如果监管机构（如果所有其他伟大的人都看不到任何问题），那可能一切都很好，那就是我不必要地担心。”
Jeremy Au： [00:33:20]好的。最后一个问题，所以告诉我，显然有很多人希望搬到东南亚。最近，我从我们和欧洲的五个不同的朋友搬到了东南亚。您对他们应该知道什么有任何建议或建议吗？
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:33:37]好吧，首先，他们会选择哪个国家，因为我认为亚洲国家是新加坡。您在这里有很多外籍人士。这是一个很小的国家，因此您可以遇到很多国家。您永远不会真正感到不合时宜，您永远不会伸出来，这是一个非常容易适应的地方。我以前住在马来西亚，这是非常不同的，因为根据您的外表，您确实会伸出来。您让人们为您拍照或要求您的照片以及我觉得这非常非常不同的情况，而商业文化也与新加坡非常不同。新加坡非常透明，尤其是在金融科技行业中，您需要许可证，您的上下文像他们需要许可证一样，您知道该过程是什么。在该地区的其他国家，情况并非如此。
因此，我认为，如果您想搬到该地区，第一个疑问您实际上想走多少舒适区。如果您想获得体验，但是拥有非常愉快的生活方式，并且在与其他市场非常相似的商业环境中，请在新加坡进行。如果您在20多岁时，并且您真的想获得全面的体验，并且您根本不介意住在一个城市中，您每天上下班一个半小时，两个小时，三个小时，然后去雅加达，或者去雅加达，或者去一个在技术中发生很多事情的地方，因为您只是越过……或者他们只是在浏览创新，而他们只是在做完全不同的事情。因此，就个人而言，我认为您年轻，您应该考虑越来越多地考虑搬到印度尼西亚，泰国，马来西亚，任何东西。年龄越大，您可能在新加坡更舒适。
Jeremy Au： [00:35:24]太棒了。非常感谢您上船。
桑德拉·恩斯特（Sandra Ernst）： [00:35:27]谢谢杰里米。